O Banco de Brasília S.A. – BRB, sociedade de economia mista, cujo acionista majoritário é o Governo do Distrito Federal, divulga, hoje, seus resultados referentes ao ano de 2013. Todas as informações operacionais e financeiras a seguir, exceto quando indicado de outra forma, são apresentadas em reais.
Principais indicadores
Os indicadores de rentabilidade do BRB apresentaram uma redução quando comparados aos números realizados em 2012. O indicador “Retorno sobre o PL Médio (ROAE)” encerrou o exercício em 17,28%, valor 8,52 p.p. inferior ao observado no exercício anterior. Situação justificada tanto pela queda do Lucro Líquido no exercício de 2013, quanto por ajustes efetuados sobre o Patrimônio Líquido em virtude da Deliberação CVM no 695/2012.
O indicador “Retorno sobre o Ativo Médio (ROAA)” também apresentou uma redução em 2013 e encerrou o exercício em 1,70%, percentual também impactado pelo resultado acumulado em 2013, que dentre os principais motivos, provocou o aumento de cerca de 17% dos ativos totais do Banco, além da redução dos spreads nas operações de crédito. Ressalta-se, porém, um desempenho dentro da média apresentada pelo mercado.
Quanto aos indicadores de eficiência, pode-se destacar o crescimento de 1,55 p.p. da “Eficiência Tarifária” do Conglomerado, fato que demonstra uma elevação da cobertura das despesas de pessoal pelas receitas com tarifas. Por outro lado, o aumento do indicador de “Eficiência Total” revela um maior comprometimento do resultado da intermediação financeira e das receitas de serviços pelas despesas administrativas e de pessoal.
BRBMúltiplo BRBConsolidado
Indicador (%) 2013 2012 Var. (p.p.) 2013 2012 Var. (p.p.)
Ef i c i ê n c i a T a r i f á r i a Operaçõesde Crédito / AtivosTotais CDBsobre DepósitosTotais Retorno sobre Ativo Médio (ROAA) Retorno sobre PLMédio (ROAE) Li q u i d e z Ge r a l Ef i c i ê n c i a T o t a l Li q u i d e z I m e d i a t a
2 4 , 3 2 % 63,76% 67,76%
1,70% 17,28%
1 , 1 1 7 , 7 7 % 1 , 3 2
25,08% 59,74% 66,98%
2,40% 25,10%
1,10 69,17%
1 , 0 2
-0,76 63,25% 4,02 66,42% 0,78 67,32%
-0,77 1,60% -8,52 17,28%
– 1,11 7,6 67,24%
– 0,62
61,70% 1,55 62,16% 4,26 66,73% 0,59
2,30% -0,75 25,81% -8,52 1,11 – 61,85% 5,39 0,50 –Desempenho no período
Lucro Líquido
O Lucro Líquido foi de R$ 168,98 milhões em 2013, o que proporcionou uma rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio de 17,28%.
Patrimônio Líquido
Em 2013, o Patrimônio Líquido alcançou R$ 1,066 bilhão, apresentando crescimento de 19,89% em relação ao ano de 2012.
Ativos Totais
Os Ativos Totais do Banco Múltiplo apresentaram crescimento de 16,84% passando de R$ 9,37 bilhões, em 2012, para os atuais R$ 10,95 bilhões.
No tocante ao Banco Consolidado, o crescimento foi de 17,72% passando de R$ 9,81 bilhões, em 2012, para os atuais R$ 11,54 bilhões.
Operações de Crédito
Destaca-se o crescimento das operações de crédito para o BRB Múltiplo, cujo volume em 2013 totalizou R$ 6,98 bilhões, contra R$ 5,60 bilhões registrados em 2012, representando aumento de 24,72%.
O Banco Consolidado apresentou crescimento de 25,79% em suas operações, cujo volume em 2013 totalizou R$ 7,67 bilhões, contra R$ 6,10 bilhões registrados em 2012.
Inadimplência
De forma a trazer qualidade ao processo de “Gestão de Crédito” e reduzir os índices de inadimplência, em 2013 foi iniciado um projeto de reestruturação do processo de análise e concessão do crédito, que tem por objetivo o aprimoramento dos controles sistêmicos, além da implantação de novas metodologias para identificação e dimensionamento do
R$ milhões BRBMúltiplo BRBConsolidado
Saldo dasCarteirasde Crédito 2013 2012 Var. (%) 2013 2012 Var. (%)
Ca r t e i r a Co m e r c i a l Pessoa Físi ca PessoaJurídica- Comercial PessoaJurídica- Indústria PessoaJurídica- Outros
6 . 3 1 9 , 9 6 4.896,54 526,29 134,84 761,30 28,02 378,89 572,86 0,59 Subtotal 7.299,33 Provisão -319,60 Total 6.979,73
5.160,68 4.118,58 427,91 114,55 499,64 27,10 273,18 405,79 1,13 5.867,88 -271,42 5.596,47
22,44 18,89 22,99 17,71 52,37
3,40 38,70 41,17
-48,00
24,39
17,75
24,72
7.022,02 5.592,71 529,87 135,09 764,35 28,02 378,89 572,86 0,59 8.002,38 -335,73 7.666,66
5.674,99 4.611,50 433,90 114,88 514,72 27,10 273,18 405,82 1,13 6.382,22 -287,23 6.094,96
23,74 21,28 22,12 17,59 48,50
3,39 38,70 41,16
-48,00
25,39
16,88
25,79
Interfinanceiros Cr é d i t o Ru r a l Crédito Habitacional Setor Público Estadual – Indústria
crédito a ser concedido. Essa medida trará um ganho quantitativo e qualitativo para a carteira de crédito do Banco. O projeto inclui nova metodologia de classificação de clientes, e de geração de limites de crédito, bem como maior agilidade na análise e concessão de crédito. Em 2013, a taxa de inadimplência no BRB fechou o ano em 3,2%.
Carteira Comercial
O saldo da carteira de crédito comercial para o BRB – Banco Múltiplo, em comparação com o mesmo período do ano anterior, apresentou um crescimento de 22,44%, totalizando R$ 6,32 bilhões. A carteira Pessoa Física, incluindo a carteira de crédito consignado, teve crescimento de 19%, e a carteira pessoa jurídica, crescimento de 36,50%.
Já para o BRB – Banco Consolidado, o saldo da carteira apresentou um crescimento de 23,74%, totalizando R$ 7,02 bilhões. A carteira pessoa física, incluindo a carteira de crédito consignado, teve crescimento de 21,28% e a carteira pessoa jurídica, crescimento de 34,40%.
Operações de Tesouraria
Em 2013, o BRB promoveu a busca pela ampliação de seus parceiros de mercado, atuando na emissão de títulos para novos investidores, visando assegurar seu acesso a diferentes fontes de captação.
Com o intuito de alavancar a captação, pulverizá-la e garantir maior liquidez, o BRB iniciou, em dezembro de 2013, a captação em Letra de Crédito Imobiliário – LCI e em Letra de Crédito do Agronegócio – LCA, títulos que além de possuírem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito – FGC trazem como grande atrativo a isenção do imposto de renda para pessoa física.
A carteira de tesouraria finalizou o ano de 2013 com um volume de R$ 2,38 bilhões, mantendo um perfil conservador, composto em sua maioria por títulos públicos.
Receitas de Intermediação Financeira
As receitas de intermediação financeira em relação ao Banco Múltiplo totalizaram R$ 1,87 bilhão, o que demonstra um crescimento de 7% em relação ao R$ 1,75 bilhão apresentado em dezembro de 2013.
Em 2013, o Banco Consolidado totalizou R$ 1,94 bilhão, apresentando um crescimento de 7,32% em relação ao R$ 1,80 bilhão verificado em 2012.
Despesas de Intermediação Financeira
As despesas de intermediação financeira do Banco Múltiplo foram de R$ 784,31 milhões, contra R$ 717,48 milhões apresentados no ano anterior, com um acréscimo de 9,31%.
Com referência ao Banco Consolidado, as despesas de intermediação financeira foram de R$ 786,64 milhões, contra R$ 714,25 milhões apresentados no ano anterior, com um acréscimo de 10,13%.
Depósitos Totais
O Banco Múltiplo registrou volume de depósitos totais, em 2013, equivalente ao montante de R$ 7,91 bilhões contra R$ 6,88 bilhões auferidos em 2012, o que corresponde a um aumento da ordem de 14,85%.
O volume de depósitos totais apresentados em relação ao Banco Consolidado em 2013 correspondeu ao montante de R$ 7,77 bilhões contra R$ 6,75 bilhões auferidos em 2012, o que corresponde a um aumento da ordem de 15,16%.
BRBMúltiplo BRBConsolidado
R$milhões 2013 2012 2013 2012
Depósitosavista 932,44 PessoasFísicas 227,47 PessoasJurídicas 487,74 Vinculados 60,06 Governo 3,11
909,82 210,63 506,14
61,88 0,75 120,72 9,70 0,01 1.254,89 1.181,82 363,28 9,58 0,20 107,79 5.378,91 4.610,62 1.423,56 1.034,37 172,96 1.210,66 0,77 633,65 131,30 3,35 6.883,12 5.069,43 1.813,69
922,89 227,47 478,19
60,06 3,11 130,04 24,02
– 1.508,30 1.419,66 83,75 4,82 0,07 107,75 5.230,46 3.913,18 1.621,00 1.130,60 66,70 1.092,42 2,46 801,31 511,34 4,64 7.769,39 5.668,43 2.100,96
901,49 210,63 503,78
61,88 0,75 120,72 3,72 0,01 1.254,89 1.181,82 53,28 9,58 0,20 87,92 4.502,23 3.733,93 1.423,56 1.034,37 64,57 1.210,66 0,77 633,65 131,30 3,35 6.746,52 4.932,84 1.813,69
Depósitosàvistade ligadas Depósitosde instituiçõesdo sistemafinanceiro Depósi t os em moeda est rangei ra Depósi t os de poupança PessoasFísicas PessoasJurídicas Empresasligadas PJ- instituição financeira DepósitosInterfinanceiros Total dosDepósitosaprazo Depósitosaprazo PessoasFísicas PessoasJurídicas Empresasligadas GDF Outrosgovernos Depósitojudicial comremuneração Depósitonãoligadass/ certificadocomgarantiaespecial-FGC Depósitospagamentospor consignação – extrajudicial Total Passivo circulante Passivo não circulante
130,04 24,02 – 1.508,30 1.419,66 83,75 4,82 0,07 107,75 5.356,89 4.039,61 1.621,00 1.130,60 193,13 109,42 2,46 801,31 511,34 4,64 7.905,38 5.804,42 2.100,96
Ratings
Guidance
Desvios
No exercício de 2013, alguns indicadores apresentaram desvios em relação aos índices projetados. São eles:
a) Carteira Comercial Pessoa Jurídica (PJ): o crescimento foi sustentado pelo produto Progiro, linha parcelada de Capital de Giro, com expressivo crescimento no período.
b) Carteira Comercial Pessoa Física (PF): índice auferido aquém do esperado, devido à redução na concessão de crédito e à queda na demanda por produtos da carteira comercial Pessoa Física. Não obstante, o desempenho da carteira superou o crescimento do mercado no período analisado.
Indicadores Guidance 2013 Índice Dez/ 13
Crescimento daCarteirade Crédito PF Crescimento daCarteirade Crédito PJ Crescimento daCarteirade Crédito do Agronegócio Depósi t os Tot ai s
Retorno sobre o PLMédio – anualizado Índice de Eficiência Índice de Inadimplência Índice de Basiléia
24,1%a 29,1% 22,3%a 27,3% 24,5%a 30,7% 21,0%a 26,0% 19,1%a 21,2% 58,0%a 64,4% 2,2%a 3,2% 12,5%a 13,8%
21,3% 34,4% 38,7% 15,2% 17,2% 67,2%
3,2% 12,9%
c) Carteira de Crédito de Agronegócio: em 2013, a carteira de crédito rural do BRB apresentou relevante crescimento, principalmente em função do atendimento direcionados aos produtores rurais do DF e da Ride. O aumento do crédito agropecuário gera emprego e renda e dá subsídios à produção local, com crédito que apresenta taxas e prazos compatíveis com a atividade do agronegócio.
d) Depósitos Totais: crescimento inferior ao esperado em virtude dos recursos registrados nas faixas de governos terem atingido uma performance abaixo da esperada.
e) Retorno Sobre o Patrimônio Líquido Médio: retorno abaixo do esperado em função dos efeitos sobre o Lucro Líquido do aumento das Despesas Administrativas, vinculado aos montantes de amortização no exercício, sobretudo derivados de investimentos em TI e de abertura e reforma de novos pontos de atendimento. Outro fator que impactou sobre o desempenho do indicador foi o aumento dos custos com a captação de recursos, em virtude das elevações promovidas na taxa SELIC no decorrer de 2013.
f) Índice de Eficiência: o índice foi impactado pelo aumento nas despesas administradas, sobretudo nos subtítulos Pessoal, Plano de Desligamento Voluntário Incentivado – PDVI e Despesas de Amortização vinculadas a investimentos e TI.
Demonstração de resultados
2o SEMESTRE
BRB-MÚLTIPLO BRB-CONSOLIDADO
2013 Múltiplo 2013 2012 2013 2012 RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 992,002 1,874,784 1,751,429 1,935,813 1,803,809
Operações de crédito 853,594 1,648,149 1,503,535 1,749,338 1,574,354
Resultado de aplicações interfinaceiras de liquidez e títulos e valores mobiliários 122,349 199,256 226,731 133,790 208,291
Resultado cominstrumentos financeiros derivativos (12) (35) (49) 25,271 (49)
Resultado de operações de câmbio 3,986 5,826 1,701 5,826 1,702
Resultado de aplicações compulsórias 12,085 21,588 19,511 21,588 19,511
DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (454,440) (784,308) (717,482) (786,639) (714,250)
Operações de captações no mercado (326,499) (555,524) (493,735) (541,539) (481,592)
Operações de empréstimos, cessões e repasses (1,469) (2,695) (2,390) (2,695) (2,390)
Provisões para operações de crédito (126,472) (226,089) (221,357) (242,405) (230,268)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 537,562 1,090,476 1,033,947 1,149,174 1,089,559
OUTRAS RECEITAS/(DESPESAS) OPERACIONAIS (446,584) (814,585) (688,766) (820,349) (693,809)
Receitas de prestação de serviços 9,031 17,447 16,309 292,895 235,283
Rendas de tarifas bancárias 68,090 132,562 112,261 132,658 112,156
Despesas de pessoal (330,743) (616,746) (512,621) (672,816) (563,103)
Outras despesas administrativas (182,121) (335,523) (291,496) (386,082) (325,752)
Despesas tributárias (42,447) (82,999) (74,256) (108,469) (95,098)
Resultado de participações emcoligadas e controladas 22,669 46,727 43,341
–
–
Outras receitas operacionais 69,642 122,428 86,805 137,977 102,993
Outras despesas operacionais (60,705) (98,481) (69,109) (216,512) (160,288)
RESULTADO OPERACIONAL 90,978 275,891 345,181 328,825 395,750
RESULTADO NÃO OPERACIONAL (11,684) (23,366) (18,808) (23,769) (19,189)
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO S/ LUCRO E PARTICIPAÇÕES 79,294 252,525 326,373 305,056 376,561
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (14,724) (57,715) (79,026) (90,128) (109,565)
Provisão para imposto de renda (6,312) (48,831) (78,767) (69,459) (99,254)
Provisão para contribuição social (4,135) (30,272) (49,740) (40,146) (60,335)
Imposto de renda e contribuição social diferidos (4,277) 21,388 49,481 19,477 50,024
PARTICIPAÇÃO NO LUCRO (8,640) (25,828) (31,958) (31,507) (38,026)
PARTICIPAÇÃO DOS ACIONISTAS NÃO CONTROLADORES – – – (15,439) (13,581)
LUCRO LÍQUIDO 55,930 168,982 215,389 167,982 215,389
N.o DE AÇÕES 36,304,650 36,304,650 36,304,650 36,304,650 36,304,650
LUCRO POR LOTE DE MIL AÇÕES (R$) 1,541 4,655 5,933 4,627 5,933
As Notas Explicativas são parte integrante das Demonstrações Financeiras
Fonte: Banco de Brasília
